بين الأسهم والعقار والصكوك، وش الأفضل؟

أسهم، صكوك، عقار، أسواق النقد، وغيرها،

دايمًا نسمعها في أي فرصة استثمارية أو صناديق ومحافظ، اليوم ودي نفصّل أكثر عن كل أصل وكيف يتعامل معاه المستثمرين.

بدايةً بالأكثر شيوعًا بيننا وهو الأسهم، الأسهم ببساطة هي أجزاء صغيرة من الشركات تقدر تشتريها، وبكذا تصير شريك فيها. إذا الشركة ربحت وزادت قيمتها، سهمك يزيد قيمته، وإذا خسرت، ممكن تخسر جزء من استثمارك. الأسهم يميّزها إنها تعطيك فرصة تربح على المدى الطويل وتبيعها بسرعة لو احتجت فلوس، لكنها مخاطرة لأنها تتأثر بأداء الشركات وأوضاع السوق.

الفرق بين الأسهم السعودية والأمريكية هو إن الأسهم السعودية تتداول محليًا وتتركز على شركات المطروحة في سوقنا ومقومات اقتصادنا، بينما الأسهم الأمريكية متنوعة وشركاتها عالمية وتأثرها أكبر بالاقتصاد العالمي.

الأسهم موجودة في 4 من الـ5 محافظ اللي في دراهم،

واحدة من هالمحافظ وهي النشطة، 100٪ من أصولها في الأسهم، والأسهم السعودية تحديدًا.

الصكوك،

الصكوك هي طريقة استثمار تخلّيك شريك في مشروع أو أصل حقيقي، زي عقار، مصنع، أو حتى مشروع حكومي. بدل ما تعطي فلوسك كدين وتأخذ عليها فائدة (وهذا غير مجاز شرعًا)، في الصكوك تكون مالك لجزء من الأصل وتشارك في الأرباح اللي يحققها.

يعني تخيل إن الحكومة تبغى تبني مطار جديد، فبدلًا من أن تأخذ الحكومة قرض بفوائد، تصدر صكوك. فتكون أنت كمستثمر تشتري جزء من هذي الصكوك، وتصير شريك في المشروع وتربح من العوائد اللي يحققها المطار، زي الرسوم أو الإيجارات وغيرها.

الصكوك تشبه السندات، لكنها ملتزمة بأحكام الشريعة، لأنها ما تعتمد على الفوائد مثل السندات، بل على المشاركة في الأرباح. وتكون مناسبة إذا تبي استثمار مستقر ودخل ثابت، لكن ما تعطيك نفس فرص الربح العالي اللي ممكن تحصلها من الأسهم.

والصكوك موجودة في 3 من الـ5 محافظ اللي في دراهم،

وتشكّل الصكوك 70٪ من أصول المحفظة الآمنة وهي محفظة منخفضة المخاطر.

أما العقار الابن البار،

العقار دائمًا يُعتبر خيار مميز، والمقولة الشهيرة "العقار الابن البار" جت لأنه غالبًا يحافظ على قيمته ويرتفع مع الوقت. والمؤشرات العقارية تعطيك فكرة عن أداء السوق العقاري بشكل عام، مثل أسعار العقارات السكنية أو التجارية في منطقة معينة. أما الصناديق الاستثمارية العقارية (REITs)، فهي تجمع فلوس المستثمرين وتستثمرها في عقارات مؤجرة، مثل مكاتب، مجمعات تجارية، أو مستودعات، وبعدين توزع الأرباح الإيجارية على المساهمين.

الميزة هنا إنك تستثمر في العقار بدون الحاجة لشراء أصل فعلي أو إدارة عقار بنفسك. لكن العوائد تعتمد على أداء السوق العقاري والطلب على الإيجارات، وأحيانًا تتأثر بالاقتصاد بشكل عام. فالعقار فعلاً يبقى ابنًا بارًا.

والعقار موجود في 3 من الـ5 محافظ اللي في دراهم

ويشكّل 20٪ من المحفظة العالية واللي هي عالية المخاطرة،

وتحفظ توازن المحفظة اللي 60٪ منها في الأسهم العالمية. مما يعطي المحفظة قيمة وتوازن بين الأصول مرتفعة المخاطر والأصول منخفضة المخاطرة.

يمكن كل الأصول اللي ذكرتها معروفة عند الكثيرين، علشان كذا أصل أسواق النقد هو الأقل شيوعًا من بينهم وتعتبر باختصار استثمارات قصيرة الأجل، فكرتها إنها توفر مكان للشركات والحكومات لحفظ أو اقتراض الفلوس لفترات قصيرة، غالبًا أقل من سنة. أمثلة عليها: ودائع البنوك، أذونات الخزانة، وصناديق أسواق النقد. الميزة الكبيرة فيها إنها تُعتبر أقل الأصول مخاطرة على الإطلاق، لأنها تركز على الأمان والسيولة بدل الأرباح العالية.

اللي يستثمر في أسواق النقد غالبًا يهدف لحفظ رأس المال مع الحصول على عوائد بسيطة وثابتة. مثلًا، لو عندك دراهم مؤقتة تحتاجها قريب، تقدر تستثمرها هنا بدل ما تتركها بدون فائدة. لكنها ما تناسبك إذا كنت تدور أرباح كبيرة، لأن عوائدها محدودة جدًا. أسواق النقد مثالية للي يبحث عن استقرار وأمان ويحفظ دراهمه من التضخّم، حتى لو الربح بسيط.

أسواق النقد موجودة في محفظة واحدة من محافظ دراهم وهي المحفظة الادخارية،

متوسط عوائدها 6٪ سنويًا، وتفيد اللي وده يحفظ دراهمه من التضخّم والاستثمارات قصيرة المدى عمومًا.

هذي باختصار هي أبرز الأصول الاستثمارية اللي يُستثمر فيها،

حدد أهدافك ومن خلالها راح تعرف وش الأصول الأنسب لك لأن تستثمر فيها، استثمر مع دراهم اللي بيقترح لك المحفظة الأنسب لك بناءً على تحليل سلوكك وإبدأ مع أربح وأريح طريقة للاستثمار مع دراهم.